Varför använder människor fortfarande papperskontroller?

Dagarna med att vänta otåligt bakom någon som skriver en check i stormarknadsregistret är för det mesta borta, men miljarder checkar byter fortfarande händer varje år i USA.

Under dagarna med elektroniska betalningar, kontroller kan verka föråldrade. Men de används fortfarande rutinmässigt för betalningar till företag och hyresvärdar eftersom de kan vara billigare, mer bekvämt, och mer förutsägbara än dagens digitala alternativ.

Checkar är billiga och praktiska

När du gör ett köp med kredit- eller betalkort, handlaren debiteras en avgift av de olika finansinstituten som är involverade i transaktionen, i allmänhet en liten andel av det totala priset. För stora nationella kedjor, dessa avgifter kanske inte påverkar så mycket, men för småföretag med lägre marginaler, de kan börja lägga till. Och några småföretag, som enmansföretag, hyresvärdar med en handfull fastigheter att hyra, eller till och med den oberoende hörnet livsmedelsbutiken kanske inte ens vill investera tid eller ansträngning för att installera utrustning och programvara för kreditkort.

Men konsumenterna skulle känna sig obekväma att betala sin hyra eller tjänster som poolstädning kontant, och många småföretag skulle inte bli glada över att ha så mycket pengar till hands. Och visst, det finns gott om online betalningsalternativ, men de kräver vanligtvis att alla inblandade skapar ett konto, och de kan ha avgifter för sina egna eller komplexa policyer om när medel finns tillgängliga. Småhyresvärdar och hyresgäster, till exempel, kommer inte att känna sig bekväm att be varandra att skapa nya onlinekonton och lära sig invecklingarna i ett visst digitalt betalningssystem.

Andra länder med banksystem som har standardiserade processer för billig elektronisk, person-till-person-betalningar har bytt från checkar i större utsträckning än USA, men det amerikanska systemet är fortfarande ett lapptäcke av betalningssystem som tillhandahålls av bank och onlineleverantörer från tredje part.

Men alla med ett bankkonto kan skriva och sätta in checkar gratis eller högst en nominell avgift, överföra medel från valfri bank till någon annan bank. Många banker tillåter till och med kunder att sätta in checkar genom att bara ta bilder av dem, och vissa kommer till och med att skriva ut och skicka checkar för deras kunders räkning. Och även om inte alla konsumenter har checkkonton, de kan fortfarande i allmänhet få förbetalda postanvisningar och besöka checkkassa, tillåter åtminstone begränsad användning av kontrollsystemet. Online betalningssystem, å andra sidan, kräver ofta ett bankkonto för att kunna överföra eller ta ut pengar.

Kontroller är förutsägbara

Amerikaner unga och gamla har i allmänhet bara en bra känsla för hur kontroller fungerar, utan att behöva be banker om hjälp eller konsultera onlinehandböcker. De kan använda checkar för att göra betalningar säkra på att deras egen bank kommer att hålla reda på när de sätts in, effektivt ett automatiskt kvitto. De kan stoppa betalningen på en check innan den sätts in. De vet också att medel kommer att finnas på sina egna bankkonton tills checken är deponerad - vilket innebär några extra dagar för att tjäna ränta eller se till att konton finansieras bekvämt.

De kan sätta in eller betala checkar från vänner, släktingar eller affärspartners på sina vanliga finansinstitut utan mycket eftertanke-och de kan vägra att ta emot betalning genom att helt enkelt vägra att betala kontanter eller att gå tillbaka en check.

Däremot, varje online betalningssystem har sitt eget system för att logga transaktioner, hantering av återbetalningar och stoppade betalningar, och vägrar oönskade överföringar. De är inte nödvändigtvis bristfälliga, men de tar fortfarande tid att lära sig utöver den tid det tar att skriva ut en check, eller lämna en bunt med checkar på banken.

Självklart, miljontals amerikanska arbetare har bytt från att ta emot lönecheckar till att få direktdeposition, och har bytt från att skriva ut månatliga checkar till verktyg och kreditkortsföretag till att använda online betalningar. Skulle lika bekväma och förutsägbara system tycka täcka betalningar till privatpersoner och småföretag, den personliga kontrollen kan äntligen nå sitt utgångsdatum.